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如果你正在考慮投保，是否了解如何正確履行告知義務(wù)、避開(kāi)常見(jiàn)誤區(qū)？中國(guó)人壽壽險(xiǎn)天津市分公司通過(guò)真實(shí)案例與法律解讀，清晰揭示如實(shí)健康告知在投保中的至關(guān)重要性。無(wú)論是刻意隱瞞還是無(wú)心疏漏，都可能讓保單在關(guān)鍵時(shí)刻“失效”。

案例簡(jiǎn)介：

年初，高先生給妻子購(gòu)買(mǎi)一份高額的重疾險(xiǎn)。投保時(shí)，他向保險(xiǎn)公司隱瞞了妻子有糖尿病的事實(shí)，后高先生的妻子因慢性腎功能衰竭住院后，他向相關(guān)保險(xiǎn)公司索要賠償，收到了對(duì)方拒賠的通知且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

高先生被拒賠的情況，源于投保前明知道妻子患有糖尿病，卻在銷(xiāo)售人員進(jìn)行健康詢(xún)問(wèn)時(shí)刻意隱瞞其妻子的病史，屬于故意未如實(shí)告知。提交理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其妻子投保前的病史和未如實(shí)告知事項(xiàng)，認(rèn)定為帶有主觀故意性質(zhì)的帶病投保行為，根據(jù)保險(xiǎn)法第十六條，以故意未如實(shí)告知拒賠解約且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保TIPS

1. 優(yōu)先考慮保障較為全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)優(yōu)先選擇有意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)內(nèi)容是否涵蓋平時(shí)常見(jiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

2. 重點(diǎn)關(guān)注意外保險(xiǎn)中的責(zé)任免除等條款。責(zé)任免除是保險(xiǎn)合同條款的重要內(nèi)容，指根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，保險(xiǎn)公司對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。在條款中均采用了引起投保人注意的提示(如加粗或采用不同顏色)，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等條款，保障自身的合法權(quán)益。

3. 不同人群挑選產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)不同。對(duì)于低收入人群、年輕人來(lái)說(shuō)，可根據(jù)自身需求選擇性購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)保險(xiǎn)(包括醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等);如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，可考慮定期壽險(xiǎn);老年群體受年齡、保費(fèi)預(yù)算、個(gè)人意愿等因素限制，可選保障較少，建議購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)。

保險(xiǎn)具有一定的專(zhuān)業(yè)性，沒(méi)有接觸過(guò)保險(xiǎn)的小白們一定要多加學(xué)習(xí)金融保險(xiǎn)知識(shí)，合理選擇適合自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)投保時(shí)詢(xún)問(wèn)的事項(xiàng)如實(shí)告知，給自己生活提供最大化的保障，在關(guān)鍵時(shí)刻讓保險(xiǎn)發(fā)揮真正作用。

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