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如果您對“反洗錢”還有疑問，中國人壽壽險(xiǎn)天津市分公司通過典型案例分析，助您提高反洗錢意識，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

典型案例：

年近40歲的林某平時(shí)游手好閑，常與社會(huì)上的幾個(gè)好兄弟吃喝玩樂。2023年，林某從老鄉(xiāng)葉某處打聽到了幾個(gè)“賺快錢”的項(xiàng)目，便拉著好友徐某一起當(dāng)起了境外詐騙分子洗錢的“中間商”。

葉某所說的賺錢“項(xiàng)目”，就是以購買大額保險(xiǎn)的方式進(jìn)行洗錢。個(gè)別保險(xiǎn)公司為提高業(yè)務(wù)員的積極性，在保單生效后會(huì)返還一定比例的傭金，葉某了解到這一規(guī)定后，便打起了通過“高額返傭”來洗錢的主意。葉某通過熟人牽線，與廣東某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員吳某、黃某搭上了關(guān)系，并把項(xiàng)目指派給了林某。徐某在林某的安排下，趕赴廣州與吳某等人對接。

見面后，徐某便明確提出了投保要求：“我們對保險(xiǎn)的類型和保障內(nèi)容沒有限制，唯一就是要確保‘高額返傭’‘即時(shí)返傭’，最好當(dāng)天就能返傭金。”了解徐某的訴求后，吳某聯(lián)系了做保險(xiǎn)銷售代理的張某，由張某確定了兩個(gè)冷門但“高返傭”的險(xiǎn)種。因保險(xiǎn)公司返傭周期較長，張某便先行墊資，返傭比例確定為76%。

以購買10萬元的保險(xiǎn)為例，詐騙分子只要將10萬元詐騙款一打入保險(xiǎn)公司賬戶購買保險(xiǎn)，張某這邊就立即將7.6萬元傭金返到林某提供的銀行賬戶里，再由林某以U幣（即USTD泰達(dá)幣，是一種虛擬貨幣）的形式返給境外詐騙分子。表面看，張某先行墊資存在風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上并不是虧本買賣，因?yàn)橘徺I的保險(xiǎn)一旦生效，保險(xiǎn)公司就會(huì)給出更高的傭金返點(diǎn)，張某自然能夠賺到其中的傭金差價(jià)。

自此，一個(gè)完整的洗錢犯罪鏈條形成：林某指派徐某將境外詐騙集團(tuán)騙取的企業(yè)對公賬戶資料轉(zhuǎn)發(fā)給吳某等人，吳某指派黃某對資料進(jìn)行初步審查，再轉(zhuǎn)發(fā)給張某，由張某最終確認(rèn)對公賬戶是否具有投保資質(zhì)。一旦企業(yè)賬戶符合要求，詐騙分子便設(shè)法讓被害人將錢款打入該賬戶；接著由徐某制作假章等企業(yè)資料，在吳某、張某的安排下完成保險(xiǎn)購買流程；張某再先行墊資返傭給林某，林某以U幣的形式將變現(xiàn)資金返給境外詐騙分子。

結(jié)果：

2023年9月，經(jīng)公安機(jī)關(guān)縝密布控，林某、葉某、吳某、徐某、張某、黃某6人被相繼抓獲歸案，一個(gè)專門以購買保險(xiǎn)拿高額返傭、為境外詐騙分子洗錢的犯罪鏈條就此被斬?cái)唷?/p>

經(jīng)查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業(yè)賬戶內(nèi)的200余萬元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現(xiàn)”。

經(jīng)江蘇省揚(yáng)州市廣陵區(qū)檢察院提起公訴，日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個(gè)月至九個(gè)月不等有期徒刑，各并處罰金。

內(nèi)容來源：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司服務(wù)號