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今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局在全國范圍內(nèi)部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”專項整治行動，“代理退保”作為典型違法形態(tài)，以“全額回款”為虛假噱頭，既擾亂正常金融市場秩序，又直接侵害消費者合法權(quán)益，已被納入重點打擊范疇。

在此背景下，中國人壽保險股份有限公司天津市分公司結(jié)合保險服務(wù)中發(fā)生的相關(guān)案例，系統(tǒng)解析“代理退保”騙局套路與潛在危害，發(fā)布風險提示，切實履行金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護主體責任。

典型案例實證：“代理退保”騙局的兩類高發(fā)場景

線下咨詢暴露養(yǎng)老資金風險

“小姑娘，聽說有機構(gòu)能幫著把保費全退回來，這是真的嗎？”近日，年近七旬的王奶奶來到中國人壽壽險天津市分公司客戶服務(wù)體驗中心，向柜員小姜咨詢“代理退保”相關(guān)事宜。

經(jīng)了解，王奶奶受朋友勸說，對網(wǎng)絡(luò)上流傳的“代理退保全額回款”信息心存疑慮，遂專程到柜面核實。小姜當即明確告知：“這是典型的非法代理退保騙局！不法分子常冒充保險專業(yè)人士，以‘內(nèi)部資源’‘監(jiān)管合作’為噱頭，通過偽造材料、惡意投訴等方式施壓保險公司，實則為牟取高額傭金。”

溝通中，小姜進一步為老人梳理正規(guī)退保流程，將注意事項逐條記錄在便條上，耐心講解道：“養(yǎng)老錢可能是一輩子積蓄，一旦被騙，將嚴重影響晚年生活。對保單有任何疑問，務(wù)必通過官方渠道咨詢。”王奶奶恍然大悟：“幸好來問了你們，不然真可能上當！”

線上誘導(dǎo)引發(fā)保障權(quán)益糾紛

濱海新區(qū)客戶李某近日因一條抖音視頻向中國人壽壽險天津市分公司咨詢。據(jù)李某描述，其刷到“點擊小紅心即可全額退保”的視頻后，陌生私信稱“撥打12378熱線可辦理全額退保，成功后收取20%手續(xù)費”。

公司消保專員小王迅速介入溝通，明確指出這是“代理退保”騙局：“不法分子利用消費者對保險流程的不熟悉，虛構(gòu)‘內(nèi)部政策’誘使惡意投訴，核心目的是騙取高額手續(xù)費。更危險的是，您提供的身份證、銀行卡等敏感信息可能被轉(zhuǎn)賣，用于網(wǎng)貸、洗錢等非法活動。”

經(jīng)過近一小時的專業(yè)講解，李某認清騙局真相，坦言：“其實我對保單很滿意，差點因不實信息造成損失，多虧你們及時提醒。”

風險深度解析：“代理退保”三大隱患不容忽視

面對日益猖獗的“代理退保”黑產(chǎn)，消費者需保持高度警惕，中國人壽壽險天津市分公司在此提示您：

警惕高額手續(xù)費陷阱。不法中介常以“不成功不收費”為誘餌，承諾“全額退保”，實際收取退保金額20%-30%甚至更高比例的手續(xù)費。部分黑產(chǎn)組織收取“定金”后直接失聯(lián)，導(dǎo)致消費者既損失保費，又無法享受保障。

警惕個人信息泄露風險。消費者辦理“代理退保”時需提交身份證、銀行卡、保單等敏感信息，這些信息可能被非法轉(zhuǎn)賣，用于注冊空殼公司、辦理網(wǎng)貸等違法犯罪活動，給消費者帶來長期法律與經(jīng)濟風險。

警惕資金安全與保障缺失雙重危機。退保金可能被中介截留、挪用，更嚴重的是，消費者將面臨長期保障真空。尤其是老年人、健康異常人群，退保后可能因年齡增長、健康狀況變化失去重新投保資格，未來風險無法覆蓋。

監(jiān)管重拳出擊多方聯(lián)動筑牢防線

據(jù)悉，國家金融監(jiān)督管理總局、公安部已深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，加大對“代理退保”黑產(chǎn)的打擊力度，取得積極成效。監(jiān)管部門強調(diào)，此類黑產(chǎn)常冒充法律專業(yè)人士、前保險公司員工等身份，通過社交媒體、短視頻平臺散布不實信息，消費者需提高辨識能力。

為幫助消費者合理維權(quán)，金融消費者權(quán)益保護專家提出三點建議：一是增強辨識能力，對“100%成功”“內(nèi)部關(guān)系”等宣傳保持警惕；二是嚴守個人信息，不向陌生第三方透露敏感信息；三是認準正規(guī)渠道，保單疑問直接聯(lián)系保險公司官方客服、柜面或官方APP咨詢。

“作為金融保險機構(gòu)，守護消費者合法權(quán)益是踐行‘金融為民’理念的核心要求。”中國人壽壽險天津市分公司相關(guān)負責人表示，公司將持續(xù)以案例為鑒、以專業(yè)為基，不斷強化消費者教育與權(quán)益保護工作，與監(jiān)管部門、行業(yè)機構(gòu)、廣大消費者共同發(fā)力，堅決遏制“代理退保”黑產(chǎn)蔓延，維護金融市場穩(wěn)定與消費者財產(chǎn)安全。

（稿件來源：中國人壽壽險天津市分公司）