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核心提示

專(zhuān)家認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)的癥結(jié)歸根結(jié)底在于核心風(fēng)控能力的不足，欺詐風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)占到網(wǎng)貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的60%以上，由此導(dǎo)致的壞賬、欺詐、跑路事件頻頻出現(xiàn)，使普通投資者權(quán)益受損。

天津網(wǎng) 訊 天津日?qǐng)?bào)記者 岳付玉 一系列降息之后，很多投資者把目光投向了P2P理財(cái)。然而，隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策趨嚴(yán)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的積聚和爆發(fā)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)淘汰率已經(jīng)超過(guò)34%。激烈的洗牌和去泡沫化正在進(jìn)行，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)的下半場(chǎng)模式。這是融360和人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室剛剛發(fā)布的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告所展示的行業(yè)現(xiàn)狀。

問(wèn)題平臺(tái)集中出現(xiàn)

根據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，截至2015年8月底，網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)966家，正常運(yùn)營(yíng)1867家，行業(yè)淘汰率達(dá)34.1%。

今年6月份更是問(wèn)題平臺(tái)的高發(fā)月，出事兒的高達(dá)101家，環(huán)比增長(zhǎng)83.6%。這種窘境目前仍未改觀，連一些經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)的老平臺(tái)亦未能幸免：成立時(shí)間達(dá)2年的幫可貸公布稱(chēng)，其自6月12日起不再發(fā)布借款標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)逐步清盤(pán)、徹底轉(zhuǎn)型，而此前幫可貸已完成A輪融資，這也是首家已獲得融資的平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。另一家2012年上線的工商貸，在今年6月15日就出現(xiàn)提現(xiàn)困難。

七成出現(xiàn)“債權(quán)荒”

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加深，加上寬松貨幣政策等因素，網(wǎng)貸行業(yè)的整體利率水平逐漸走低。對(duì)238家網(wǎng)貸平臺(tái)收益率的統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年1月到8月，238家平臺(tái)平均收益率由16.59%降至14.66%，較1月份下降了193個(gè)基點(diǎn)。在調(diào)研中，超七成的受調(diào)研平臺(tái)表示近期借款項(xiàng)目來(lái)源相對(duì)缺乏，一些平臺(tái)不得不放緩了標(biāo)的發(fā)布頻率，而這些平臺(tái)投資人資金“站崗”已成普遍現(xiàn)象，個(gè)別平臺(tái)的階段性站崗資金甚至達(dá)到上億元。

融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)課題組分析，“債權(quán)荒”現(xiàn)象的產(chǎn)生主要與網(wǎng)貸市場(chǎng)供需變動(dòng)有關(guān)。首先，目前經(jīng)濟(jì)處于下行期，為了避免逾期率或壞賬率上升，大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)中對(duì)債權(quán)來(lái)源和借款項(xiàng)目越來(lái)越謹(jǐn)慎，能達(dá)到上線發(fā)布要求的標(biāo)的數(shù)量越來(lái)越少；其次，近期股市大幅震蕩、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)下降，對(duì)比之下網(wǎng)貸投資收益較高且近期相對(duì)穩(wěn)定，吸引了越來(lái)越多的個(gè)人投資者，以至于平臺(tái)借款項(xiàng)目增長(zhǎng)速度趕不上資金的流入速度，導(dǎo)致平臺(tái)“債權(quán)荒”。

投資人翻倍 壞賬率增加

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，至2015年8月底，網(wǎng)貸行業(yè)有效投資人數(shù)首超200萬(wàn)。2014年底，這個(gè)數(shù)字約為110萬(wàn)。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)投資人增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)在未來(lái)幾個(gè)月還將持續(xù)下去。原因是目前主流P2P平臺(tái)的平均年化收益可達(dá)9%—13%，對(duì)普通個(gè)人投資者而言有較高的吸引力。

進(jìn)一步的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，P2P行業(yè)的壞賬率普遍有增無(wú)減，信用類(lèi)貸款逾期率更是驚人。個(gè)別知名平臺(tái)的個(gè)人信用貸壞賬率近期已超30%。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家葉大清認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)的癥結(jié)歸根結(jié)底在于核心風(fēng)控能力的不足，欺詐風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)占到網(wǎng)貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的60%以上，由此導(dǎo)致的壞賬、欺詐、跑路事件頻頻出現(xiàn)，使普通投資者權(quán)益受損，“在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)的前夜，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平已經(jīng)迫在眉睫。”