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“你我皆凡人，生在人世間；終日奔波苦，一刻不得閑；既然不是仙，難免有雜念；道義放兩旁，利字?jǐn)[中間。”李宗盛的這首《凡人歌》把普通人一生的“五味雜陳”全都總結(jié)進(jìn)去了。

有時(shí)候我在想，人這一輩子活著，為了什么？其實(shí)對(duì)普通人而言，就是想賺很多很多的錢，擔(dān)起家庭責(zé)任，讓自己，讓家人、朋友都能過上幸福生活。

然而，站在財(cái)富頂端的往往是少數(shù)人。大多數(shù)人都逃脫不掉上班、打工賺錢的命運(yùn)。其實(shí)，打工僅僅是解決溫飽，但凡想通過上班來改變現(xiàn)狀是很難的。

我們來看一下2015年國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，去年全國就業(yè)人員平均工資49969元。這點(diǎn)工資能干啥？打個(gè)比方，“就算一輩子一分錢不花也別想在北京四環(huán)內(nèi)買個(gè)像樣的‘窩’”。

人這一生，“生老病死”樣樣都得花錢，網(wǎng)絡(luò)上曾流行一句話，說“活不起”“死不起”。人還沒死，墓地就得先買了。

小的時(shí)候你有父母照顧，年輕的時(shí)候你有充沛的時(shí)間和精力賺錢，年齡大了你拿什么養(yǎng)活自己？

養(yǎng)老僅靠社保還不夠

或許有人會(huì)問，我們不是每個(gè)月都有交社保嗎？社保里不是有養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？如今的中國，人口老齡化已成現(xiàn)實(shí)背景，今年年初鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的延遲退休方案，想必大家都還記憶猶新。

由于政策的限制，我們將面臨與父輩一樣的家庭結(jié)構(gòu)：4-2-1家庭。與此同時(shí)，隨著人口平均壽命的延長，人口紅利的消失，社會(huì)養(yǎng)老金嚴(yán)重不足，延遲退休聲聲告急，這也就意味著在本該退休的年紀(jì)，有可能領(lǐng)不到養(yǎng)老金。即使按時(shí)領(lǐng)到養(yǎng)老金，也僅夠維持基本生活水平。最好別得病，要不然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。更別提旅游、休閑，人情往來、走親訪朋更是捉襟見肘。

銀行儲(chǔ)蓄養(yǎng)老不靠譜

據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年8月份CPI同比上漲2.0%，高于央行一年期定存基準(zhǔn)利率1.75%，也就是如果按照存款基準(zhǔn)利率的話，假如你有100萬元存一年銀行定期儲(chǔ)蓄，實(shí)際購買力將凈虧損2500元。換而言之，錢存入銀行會(huì)越來越少，無法“跑贏CPI”，通脹在不斷蠶食你的資產(chǎn)。

那么，對(duì)于普通人該如何規(guī)劃個(gè)人資產(chǎn)，來應(yīng)對(duì)未來養(yǎng)老問題？我們第一反應(yīng)可能想到的就是“理財(cái)”。然而，市場(chǎng)上“辣”那么多的理財(cái)工具和產(chǎn)品，哪些有風(fēng)險(xiǎn)、哪些無風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于沒有金融經(jīng)驗(yàn)的普通人來說，無疑是個(gè)難題。

理財(cái)也要資產(chǎn)配置

大家知道，理財(cái)會(huì)有一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，就算余額寶理財(cái)也會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)非常小。一個(gè)可靠的養(yǎng)老理財(cái)方式，它不應(yīng)該是一朝暴富、一夜跑路的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，也不應(yīng)是收益低到連CPI都跑不贏的過于保守產(chǎn)品。好的養(yǎng)老理財(cái)，它需要具備這些潛質(zhì)：跑贏CPI、收益穩(wěn)健、可放心持有；可攻可守、向下風(fēng)險(xiǎn)可控，向上可博取高收益。

資產(chǎn)配置之所以必要，原因在于投資者無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)每一類資產(chǎn)的未來走勢(shì)。否則，將全部資金都投資在那些漲幅最大的領(lǐng)域顯然更有利，然而這在事實(shí)上是不可能做到的。

目前，能幫大家做資產(chǎn)配置的只有兩個(gè)途徑，一是銀行財(cái)富管理中心。他們的理財(cái)門檻比較高，例如：招商銀行需要1000萬元存款才能成為他們的貴賓客戶，有理財(cái)顧問為你提供資產(chǎn)配置服務(wù)，低于這個(gè)金額就只有銀行大堂經(jīng)理為你提供服務(wù)了。二是錢景私人理財(cái)。錢景私人理財(cái)是錢景財(cái)富旗下的在線智能理財(cái)管理平臺(tái)，通過錢景私人理財(cái)APP和錢景網(wǎng)為投資用戶提供資產(chǎn)配置建議，并一鍵完成投資。錢景私人理財(cái)APP不向客戶收取任何費(fèi)用，并且將投資門檻直接降低到1元起投。

國內(nèi)首個(gè)存錢養(yǎng)老組合

錢景私人理財(cái)還專為投資養(yǎng)老的用戶定制了“存錢養(yǎng)老”組合，作為安全墊組合的“養(yǎng)老神器”，錢景私人理財(cái)APP“存錢養(yǎng)老”組合以穩(wěn)健著稱。數(shù)據(jù)顯示，截至10月12日，存錢養(yǎng)老組合上線1年2個(gè)月的時(shí)間，累計(jì)收益已達(dá)到39.62%。存錢養(yǎng)老組合不僅能夠穿越震蕩，而且為投資者把握住了穩(wěn)健收益。

遵循“100減去年齡”的投資公式，養(yǎng)老理財(cái)時(shí)，投資者可根據(jù)自己的年齡搭配不同風(fēng)險(xiǎn)的品種。

錢景私人理財(cái)APP的核心目標(biāo)用戶是針對(duì)那些沒有時(shí)間、沒有精力、沒有專業(yè)知識(shí)的投資群體。比如沒有專業(yè)投資精力的白領(lǐng)階層，希望大家在使用的過程中體驗(yàn)到錢景私人理財(cái)APP為大家?guī)淼倪@樣一個(gè)便捷和便利。