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■本報(bào)記者 毛宇舟

9月8日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，全面系統(tǒng)部署加快租賃業(yè)發(fā)展。該《指導(dǎo)意見》也被認(rèn)為是金融租賃行業(yè)發(fā)展的新動力。

事實(shí)上，從2007年金融租賃行業(yè)萌芽開始，經(jīng)過八年的高速發(fā)展期，銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月份，全國開業(yè)的金融租賃公司已經(jīng)達(dá)到了39家，相比2013年的26家增加了13家，行業(yè)總資產(chǎn)1.45萬億元，是2008年總資產(chǎn)500億元的29倍。

近八年來，銀行系金融租賃公司發(fā)展迅猛，即便是在近兩年，銀行整體凈利增速放緩的情況下，銀行系金融租賃公司的增長依舊可觀。截至上半年末，工銀租賃的境內(nèi)外總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了2674億元，較年初增長13.47%，凈利潤15億元，增長8.55%，是工商銀行上半年凈利潤增速0.7%的12倍。

盈利高速增長

雖然近兩年來，銀行日子不好過，但是銀行系金融租賃公司的日子依舊風(fēng)生水起。以五大行為例，截至2014年年末，工銀租賃總資產(chǎn)為2356億元，凈資產(chǎn)為190.77億元，2014年實(shí)現(xiàn)凈利潤28.13億元，同比增長40.23%，穩(wěn)居國內(nèi)租賃公司首位，公司航空租賃為國內(nèi)第一。

而在今年上半年，工銀租賃境內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到了2674億元，較年初增長13.47%，租賃資產(chǎn)2232億元，較年初增長6.07%，營業(yè)收入60億元，凈利潤15億元，同比增長8.55%，這與母行上半年的凈利增速0.7%相比，足足為其12倍，對集團(tuán)利潤的增長起了拉動作用。

中銀航空租賃則為老牌強(qiáng)隊(duì)，雖然在2013年被工行超越，但依舊保持了較快增長。截至2014年年末，中銀航空租賃資產(chǎn)總額為114億美元，凈資產(chǎn)為21億美元，2014年實(shí)現(xiàn)凈利潤3.09億美元，同比增長11.55%。

交銀租賃則排名第三，截至2014年年末，交銀租賃資產(chǎn)總額為1138.42億元，資產(chǎn)余額增幅和凈利潤增速排名行業(yè)前三，租賃資產(chǎn)余額達(dá)1105.02億元，較去年年初增長23.96%。2014年實(shí)現(xiàn)凈利潤13.7億元，增幅為18.51%。其還是上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)首家成功簽約跨境人民幣境外借款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

此外，截至2014年年末，建信租賃總資產(chǎn)為711.28億元，凈資產(chǎn)為62.20億元，去年實(shí)現(xiàn)凈利潤5.05億元，增幅為33.95%。

農(nóng)銀金融租賃成立較晚，注冊資本30億元。截至2014年年末，農(nóng)銀金融租賃總資產(chǎn)為370.25億元，凈資產(chǎn)為40.96億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.60億元。

工銀租賃總裁叢林表示，近八年來，我國的金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展較快但是很健康，不良的融資租賃資產(chǎn)率僅為0.89%，低于商業(yè)銀行平均不良貸款率，資產(chǎn)質(zhì)量保持的比較好，而工銀租賃的不良資產(chǎn)率僅為0.59%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)的平均值。

布局海外市場

縱觀銀行系金融租賃公司，有一個(gè)共同的特點(diǎn)就是重視海外市場。叢林介紹說，在目前工銀租賃近3000億元的資產(chǎn)中，境外資產(chǎn)占比達(dá)到三分之一。其中，航運(yùn)領(lǐng)域中有100億美元，大約72%為境外資產(chǎn)，航空領(lǐng)域中，已經(jīng)交付運(yùn)營的247架飛機(jī)中，有半數(shù)以上的飛機(jī)在境外運(yùn)營。

叢林認(rèn)為，金融租賃為商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營做了很好的探索。金融租賃公司幫助企業(yè)走出去，同時(shí)可以獲得境外客戶的豐富資源，從而派生出傳統(tǒng)銀行業(yè)的存貸匯業(yè)務(wù)，為母行帶來貢獻(xiàn)。而工銀租賃未來圍繞“中國產(chǎn)品走出去、中國企業(yè)走出去、國際產(chǎn)能合作”的戰(zhàn)略目標(biāo)，還會進(jìn)一步加大海外資產(chǎn)的占比。

“我們的目標(biāo)是成為全球頂尖的海事金融的服務(wù)提供商，并在五年內(nèi)在航空領(lǐng)域的市場份額達(dá)到全球前五名”，叢林說。

中銀航空租賃同樣熱衷于海外市場，今年5月份，中銀航空租賃高調(diào)宣布向其都柏林、倫敦和天津子公司增派員工，以進(jìn)一步拓展全球業(yè)務(wù)。

交銀租賃作為后來者，同樣在加快國際化步伐，交銀租賃董事長陳敏指出，機(jī)船資產(chǎn)具有較強(qiáng)的國際化交易和運(yùn)營的特點(diǎn)，需要在全球范圍內(nèi)流動、配置與處置。從資產(chǎn)布局來說，要通過國際、國內(nèi)兩個(gè)市場并舉，全球配置資產(chǎn)。預(yù)計(jì)到2015年，交銀租賃機(jī)隊(duì)飛機(jī)數(shù)量將突破100架，同時(shí)增加100架新飛機(jī)訂單。為實(shí)現(xiàn)上述“雙百架”目標(biāo)，也需要從客戶上進(jìn)一步開拓國際市場業(yè)務(wù)，加快國際化步伐。

補(bǔ)充資本多元化

一直以來，金融租賃公司的補(bǔ)充資本方式都較為單一，叢林告訴《證券日報(bào)》記者，工銀租賃的70%的資金來源于同業(yè)借款，“目前第一期租賃資產(chǎn)證券化項(xiàng)目已經(jīng)發(fā)行，未來還將考慮更多渠道進(jìn)行融資”。

事實(shí)上，本月初，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)意見稱，允許符合條件的金融租賃公司上市和發(fā)行優(yōu)先股、次級債，豐富金融租賃公司資本補(bǔ)充渠道；允許符合條件的金融租賃公司通過發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化等方式多渠道籌措資金；研究保險(xiǎn)資金投資金融租賃資產(chǎn)。