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■本報記者 毛宇舟

十一長假來臨，不少消費者選擇出游來度過金秋。每當這個時節(jié)，由于消費者的消費需求旺盛，也是各家銀行信用卡比拼活動力度的時候。

《證券日報》記者觀察發(fā)現，許多銀行在節(jié)前半個月就已經推出了節(jié)日刷卡活動，今年各家銀行都大力推出了刷卡返現活動，相比以往的指定餐廳打折或是返優(yōu)惠券的活動，刷卡返現顯然更加實惠。

四大行返現哪家強？

假期一向是旅游的旺季，境內境外游自然火爆。銀行為了吸引消費者持卡消費，往往也推出各種奇招，其中，刷卡返現是今年活動的重點。

農業(yè)銀行全球支付芯片卡推出了力度頗大的支付返現活動，活動規(guī)定，2015年5月1日至2016年4月30日，刷全球支付卡（含金卡、白金卡），境外消費和線上海淘筆筆返現1%，每滿10筆任意抽取1筆再返9%，多刷多得，在四大行中可謂最實惠。

該行對單筆刷卡的金額也沒有硬性規(guī)定，不過對返現總額有限制。持卡人每月可享受的返利上限為100美元。其中，筆筆返現1%的活動每月返利上限為50美元，滿10筆抽1筆返9%活動每月返利上限為50美元。《證券日報》記者算了一筆賬，持卡人每筆消費500美元，單筆就返還5美元，10筆返還50美元，再加上隨機一筆9%的返利為45美元，消費5000美元共計將獲得返現95美元，返現率接近2%。

中行的刷卡返現力度也不小。中行規(guī)定，每個自然月內，持中國銀行發(fā)行的Visa、萬事達、銀聯標識個人信用卡，在境外不限時段通過Visa、萬事達、銀聯網絡刷卡消費（含網上交易），同一卡組織單筆滿等值100美元（銀聯為600元人民幣）的交易達到5筆，可獲5%返現獎勵，每張卡片每個自然月每個卡組織最高返現等值50美元（銀聯為300元人民幣）；如果當月累計境外消費達到等值5萬元人民幣，直接返現500元人民幣。根據該規(guī)定，極限情況下，持卡人消費1000美元，就可以獲得50美元的返現。

不過，與其他銀行刷卡自然參加活動不同，中行大部分的活動需要持卡人在微信或者官網進行報名，如果不報名，相當于自動放棄參加返現活動，對于一些不太細心的消費者而言，很可能會經常錯過活動。

工行方面，去年工商銀行與萬事達卡國際組織在北京合作推出亞洲首家“樂享利”返現平臺，為旅游企業(yè)持工商銀行發(fā)行的公司信用卡在美國地區(qū)指定商戶刷卡結算提供1%至4%的刷卡返現。支持商戶包括美國地區(qū)的6000家酒店、12000家餐飲、19000家加油站商戶，并且隨刷隨返，每卡每月最高返現500元人民幣或等值外幣。

而在今年十一期間，工行持卡人使用在工商銀行預留的手機號發(fā)送短信進行報名，成功后，在境外刷卡消費和網上海淘每月單筆消費滿2000元人民幣或等值外幣，即有機會返現200元人民幣或等值外幣。

建行的返現同樣需要提前進行報名。建行規(guī)定，每個自然月內，在境外消費/取現滿6筆且每筆滿等值600元人民幣，即可獲得當月境外消費/取現總金額6%的返現獎勵（每持卡人每自然月最高獎勵360元人民幣）。雖然返現率較高，但是總返還額度較低。

除了四大行，股份制銀行同樣重視此次十一黃金周。中信銀行在國慶期間為持卡人推出“樂游香港”的主題活動；浦發(fā)銀行VISA信用卡持卡人于日本、韓國、澳洲、英國、美國、法國指定商戶消費，可享額外最高5%返現。

信用卡取現規(guī)矩多

無論是旅游還是消費，持卡人都可能遇到現金不夠的問題，信用卡雖然可解燃眉之急，但是取現還有許多注意事項，首先，信用卡取現一般有限額，除了少數信用卡可以100%額度取現之外，大部分信用卡可取現額度為信用額度的30%-50%。

而信用卡取現費主要涉及到兩方面：手續(xù)費和利息。各家銀行信用卡取現手續(xù)費收取標準不同，一般在1%-3%，有最低限額。信用卡取現不享受免息期，自取現當天開始按照日息萬分之五的比例計算利息，直到欠款還清。

此外。值得注意的是，如果持卡人在國外刷卡，會涉及到信用卡外幣轉換手續(xù)費。使用銀聯卡在境外走銀聯通道沒有外幣轉換手續(xù)費，使用Mastercard或者Visa卡在境外刷卡，如果在歐元區(qū)刷美元卡，則會產生外幣兌換手續(xù)費。另外，在境外刷卡還有匯兌損失。

持卡人難獲盜刷賠償

節(jié)假日期間，隨著信用卡頻繁使用，信用卡被盜刷的案件也不斷增加。近日，銀率網發(fā)布了第二期《中國居民金融能力報告》，調查結果顯示，2014年5.11%的居民有過信用卡被盜刷的經歷，其中，有73.38%的人在信用卡被盜刷后沒有獲得任何賠付，自己承擔損失。

目前，大部分銀行針對信用卡盜刷風險推出了信用卡失卡保障服務，對持卡人信用卡掛失前一定時間內發(fā)生的盜刷損失進行賠付。然而，調查數據顯示，遭遇過信用卡盜刷的居民中，有73.38%的人在信用卡被盜刷后沒有獲得任何賠付，自己承擔損失；23.74%的人在信用卡被盜刷后獲得了銀行的賠付；獲得保險公司和商戶賠付的人較為少有。未獲得賠付比率高反映出居民在信用卡使用過程中對盜刷風險缺乏足夠的應對能力。

信用卡分析師華明表示，一旦發(fā)生信用卡盜刷，持卡人不僅要自己去公安機關報案，還得自己去找證據提供給銀行來證明該筆消費并非自己所刷，而在公安機關破案之前，本期信用卡賬單到期之時，不少銀行都是要求持卡人先償還這筆支出，否則不僅會被收取利息和滯納金，還會影響自己的個人信用，而信用卡盜刷案通常涉案金額并不大，不少持卡人為了不影響自己的信用，只能不得不承擔根本不屬于自己的賬單。