近日，記者從多家第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行獲悉，在行業(yè)“基本法”出臺之后，P2P行業(yè)的資金存管又出現(xiàn)了新的形態(tài)，包括建行、中行、恒豐在內(nèi)的商業(yè)銀行加入了資金存管業(yè)務(wù)的行列，但有別于銀行直接做資金存管的模式，上述三家銀行是與第三方支付合作，采用雙方聯(lián)合存管的方式為平臺提供資金存管。
模式：存管帳戶在第三方支付+企業(yè)帳戶在銀行
9月17日，匯付天下與恒豐銀行合作推出資金聯(lián)合存管方案，值得注意的是，在匯付和恒豐合作后，為平臺提供賬戶系統(tǒng)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)運(yùn)營等服務(wù)的依然是匯付天下，恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平臺獨(dú)立存管專戶進(jìn)行監(jiān)管，并對P2P平臺投資標(biāo)的進(jìn)行備案管理。
除匯付天下之外，富友支付近期也確定了與中國銀行、中國建設(shè)銀行兩家國有大行進(jìn)行合作P2P托管業(yè)務(wù)。據(jù)悉，富友支付與國有銀行的合中，同樣也是銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融類公司提供托管專用賬戶，而負(fù)責(zé)提供托管系統(tǒng)、技術(shù)支持、運(yùn)營維護(hù)以及對網(wǎng)貸平臺的資質(zhì)把關(guān)審核等依然由富友支付負(fù)責(zé)。
“匯付天下與銀行的模式，其實(shí)針對投資人的"一對一存管帳戶"還是在匯付天下，只是企業(yè)的專戶帳戶開設(shè)在銀行。”匯付天下旗下匯付數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理鐘紅波表示，匯付天下P2P賬戶系統(tǒng)托管一直以來包括“賬戶服務(wù)+支付結(jié)算+銀行資金存管”三個部分，和恒豐銀行聯(lián)手后，將使P2P平臺可以在匯付天下合作的銀行開設(shè)獨(dú)立的資金存管賬戶。
“匯付天下和恒豐銀行聯(lián)手為P2P行業(yè)推出資金聯(lián)合存管方案，符合最新的監(jiān)管要求。”上海金融信息行業(yè)協(xié)會秘書長李娟表示。
點(diǎn)評：聯(lián)合存管符合最新監(jiān)管要求
根據(jù)央行7月31日公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》規(guī)定，“第三方支付機(jī)構(gòu)不得為從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開立支付帳戶”，業(yè)內(nèi)認(rèn)為第三方支付與銀行合作存管業(yè)務(wù)，正是為了適應(yīng)最新的監(jiān)管需求。
“與銀行合作的托管模式，企業(yè)機(jī)構(gòu)的帳戶并不是開設(shè)在第三方支付，而是直接開在銀行，的確更符合監(jiān)管的方向。”鐘紅波對記者表示。
據(jù)悉鐘紅波透露的最新數(shù)據(jù)，目前匯付天下已經(jīng)為超過800家P2P平臺提供賬戶系統(tǒng)托管，此次匯付天下P2P賬戶系統(tǒng)托管升級為資金聯(lián)合存管方案，是在十部委發(fā)布指導(dǎo)意見后，最快推出合規(guī)的資金存管解決方案的公司之一。
費(fèi)用：低于企業(yè)直接做銀行資金存管
“在與恒豐銀行推出資金聯(lián)合存管后，P2P平臺通過匯付天下接入恒豐銀行資金存管專戶，降低了P2P平臺和銀行一對一溝通的高額談判成本和不確定性，P2P平臺增加的成本基本可控。”鐘紅波如是說。
根據(jù)鐘紅波介紹，引入銀行合作后，匯付天下原本的托管費(fèi)用和支付手續(xù)費(fèi)不變，“但銀行存管的費(fèi)用的確需要另外支付”，除此之外，沒有其他成本增加。不過，由于匯付天下、友付等第三方支付機(jī)構(gòu)有一定的存管客戶積累，“批量合作下來，雖然成本較之前有增加，但還是比企業(yè)找銀行單獨(dú)來做資金存管的成本要低一點(diǎn)。”
“每年的年費(fèi)三固定的，每一筆的費(fèi)率則有議價空間，資質(zhì)好交易量大的平臺費(fèi)率有可能低一些。”鐘紅波對記者表示，由于目前很多平臺還難以達(dá)到直接與銀行合作資金存管的門檻要求，面對銀行的議價空間也有限，所以更傾向于這種聯(lián)合存管的方式，一來可以達(dá)到存管的效果，二來也可以節(jié)省一定的成本。
點(diǎn)評：與銀行對接成本高、時間長
“我們之前和很多銀行談過資金存管方案，從方案確定到審批流程等各方面來看，與銀行的談判成本較高，而且系統(tǒng)對接的時間較長，進(jìn)展比較緩慢。”廣州一家成立不久的P2P平臺負(fù)責(zé)人對記者表示。
而就系統(tǒng)對接而言，由于平臺針對投資人的存管帳戶依然是在第三方支付機(jī)構(gòu)，因此采用雙方聯(lián)合存管的方式也并不需要平臺重新與銀行一一做對接，從而規(guī)避了“第三方支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)開設(shè)支付帳戶”的規(guī)定，所以雙方的系統(tǒng)對接也可以由第三方支付與銀行對接，而不需要企業(yè)再一一與銀行對接。
“此前行業(yè)"基本法"出臺之后，第三方支付的存管業(yè)務(wù)受到的沖擊不小，這種存管新模式的出現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上是由第三方支付機(jī)構(gòu)提供賬戶和支付，銀行提供資金存管，這是在現(xiàn)有框架下，第三方支付機(jī)構(gòu)扳回一城的方法。”上述平臺負(fù)責(zé)人說。
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