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新華網(wǎng)北京9月16日電 我國(guó)P2P(個(gè)人對(duì)個(gè)人小額借貸)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已超過(guò)2000家，在方便借款人的同時(shí)也存在借款人反復(fù)借款、過(guò)度負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)。日前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合多家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，試圖打破“信息孤島”，通過(guò)共享互聯(lián)網(wǎng)金融信息強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范。

“一個(gè)人在多個(gè)P2P機(jī)構(gòu)重復(fù)借款的比例很高，多數(shù)P2P機(jī)構(gòu)的借款申請(qǐng)可能集中在一兩百萬(wàn)人身上。”綜合理財(cái)、記賬服務(wù)平臺(tái)挖財(cái)網(wǎng)總裁顧晨煒告訴記者，如果網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)缺乏防范借款人惡意欺詐、過(guò)度負(fù)債的有效手段，很容易滋生風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)蔡洪波介紹，P2P網(wǎng)貸普遍是信用貸款，由于P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無(wú)法接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，且P2P機(jī)構(gòu)間缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能夠在多家P2P機(jī)構(gòu)重復(fù)借款，一人多貸現(xiàn)象比較突出。

在不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)眼中，信息不對(duì)稱(chēng)不僅帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，更是企業(yè)融資成本高居不下的原因。信而富CEO王征宇認(rèn)為，大量P2P公司在做銀行顧及不到的小額信貸客戶(hù)，但不少企業(yè)并未將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)完全利用起來(lái)，缺乏有效的審貸手段，線(xiàn)下審貸成本較高，間接推動(dòng)了融資成本上升。

其實(shí)，自誕生之日起，P2P行業(yè)就在積極尋找解決信息不對(duì)稱(chēng)的途徑。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)紛紛提出希望盡早接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)，但全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任吳曉靈坦言，央行征信系統(tǒng)對(duì)P2P 公司將面臨非常高的運(yùn)營(yíng)成本。與此同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士指出，P2P面對(duì)的客戶(hù)大多是小微企業(yè)，央行征信系統(tǒng)所覆蓋的個(gè)人信用信息與P2P平臺(tái)所需要的信息吻合度并不高。

另外，已有超過(guò)400家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)，該系統(tǒng)由上海資信有限公司在2013年推出，主要向已加入的平臺(tái)提供黑名單。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該系統(tǒng)目前信息開(kāi)放程度和平臺(tái)參與規(guī)模都較為有限。

目前，有不少網(wǎng)貸平臺(tái)正在積極與征信機(jī)構(gòu)合作。例如，前海征信推出了10款針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的征信產(chǎn)品，并與拍拍貸、投哪網(wǎng)等近100家P2P機(jī)構(gòu)簽署了合作協(xié)議。不過(guò)，當(dāng)前P2P征信也是剛剛起步，面臨信息安全風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人隱私保護(hù)、聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間數(shù)據(jù)共享受阻等諸多困境。

“面對(duì)這種情況，P2P網(wǎng)貸行業(yè)亟須建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，打通單個(gè)機(jī)構(gòu)面臨的‘信息孤島’局面，為行業(yè)整體風(fēng)控水平提供有力支撐。”蔡洪波介紹，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)手多家網(wǎng)貸平臺(tái)，共同推出互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，該系統(tǒng)7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)營(yíng)，只需填寫(xiě)借款人姓名和身份證，便可查詢(xún)到借款人在已接入系統(tǒng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借貸信息。

據(jù)介紹，目前系統(tǒng)采取免費(fèi)方式運(yùn)營(yíng)，累計(jì)已處理查詢(xún)業(yè)務(wù)1萬(wàn)多筆，宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投、拍拍貸、網(wǎng)信、積木盒子、信而富等13家P2P機(jī)構(gòu)已首批接入系統(tǒng)。下一步將不斷增加接入機(jī)構(gòu)數(shù)量、豐富共享數(shù)據(jù)的種類(lèi)，擴(kuò)大共享數(shù)據(jù)的覆蓋面。