吳名遂 繪
■本報記者 楊 群
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，時下不少年輕大學(xué)生群體通過這些平臺獲得消費貸款。
記者近日從金融搜索平臺融360獲悉，在通過該平臺提交的貸款申請中，七成以上是消費類貸款，且占比還在快速上升。號稱有近千億元規(guī)模的大學(xué)生市場，成為各大平臺競相追逐的香餑餑，混戰(zhàn)之下，各種潛在的市場風(fēng)險正在逐步顯現(xiàn)。
學(xué)生市場成爭奪目標(biāo)
去年以來，各種分期網(wǎng)站如雨后春筍般涌現(xiàn)，近一年內(nèi)出現(xiàn)幾十家分期平臺，目前比較知名的分期平臺有趣分期、愛學(xué)貸、分期樂、喵貸等，各自打著低息、免息、線上審核等不同的旗號，在大學(xué)校園大力度推廣。根據(jù)融360對30家活躍的大學(xué)生消費分期平臺的統(tǒng)計調(diào)查，近七成大學(xué)生消費分期平臺成立于2014年，占67%，2013年及以前成立的平臺有13%，今年成立的平臺有20%。
與此同時，京東、阿里巴巴等電商巨頭也開始進軍校園金融，阿里推出花唄，京東則投資分期樂，同時推出校園白條。此外，捷信等消費金融公司也加入了對學(xué)生消費貸款市場的爭奪。
產(chǎn)品高違約后果含糊不清
先消費，后還錢，大學(xué)生消費貸款產(chǎn)品看上去挺美。不過，融360分析師指出，一些平臺往往只宣傳和夸大現(xiàn)金小額貸款分期還款產(chǎn)品的低門檻、零首付、免擔(dān)保等，卻弱化高利息、高違約金、高服務(wù)費等條款。
一些大學(xué)生分期產(chǎn)品在利率、逾期后果、服務(wù)費等方面含糊不清。融360對30家平臺進行調(diào)查統(tǒng)計，在利息方面，有的平臺只是針對特定產(chǎn)品給出每期月還款金額，并不直觀地公布其相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)；在逾期費用方面，有些平臺只說明會產(chǎn)生一定逾期費用，但未給出明確數(shù)值。調(diào)查中，明確逾期后果以及逾期費率的平臺只占64%。其中，逾期后每日費率在1%的平臺占55.56%，最高的是3%，占5.56%，最低的是0.05%，占比為22.22%。最高逾期費率與最低逾期費率相差60倍；在服務(wù)費方面，除利息之外，有的平臺還加收賬戶管理費、平臺服務(wù)費以及預(yù)收咨詢費等，每筆最高可達700元。看來，“低首付”、“零利息”并不意味著真正低成本。
大學(xué)生提前消費忌沖動
專家指出，部分大學(xué)生的消費管理觀念尚未成熟，容易沖動消費，應(yīng)注意防范風(fēng)險隱患。
實際上，“低門檻”并非真的低，一些大學(xué)生消費貸款平臺所稱的身份證和學(xué)生證就可貸款背后，存在諸多隱性擔(dān)保。平臺在審核過程中，通過要求申請分期的大學(xué)生提供的電話地址、家庭住址、父母聯(lián)系電話、輔導(dǎo)員聯(lián)系方式等信息，以電話或一對一實地審核等方式確認大學(xué)生身份及還款能力，如果大學(xué)生不能按期還款，平臺會找到其父母為其買單。
業(yè)內(nèi)人士建議，大學(xué)生在辦分期貸款前，要仔細對比各平臺產(chǎn)品信息及所有附加費用，看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數(shù)時，要注意比較不同期限的分期費率差額，結(jié)合自身情況選擇合適的分期。
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