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央行的“3·30”房貸政策早已落地，但出于風險和盈利的雙重考慮，北京地區的各家商業銀行并未對二套房首付比例一降到底。北京商報記者獲悉，此前曾短暫實行過二套房最低四成首付的興業銀行已經悄然暫停這一政策，并且將二套房首付比例提高至業內普遍實行的五成。

在“3·30”政策發布后，興業銀行曾實行過二套房最低四成首付的放貸標準，但這一優惠僅是曇花一現。興業銀行北京分行零售業務相關人士對北京商報記者表示，北京地區的商業銀行基本都在五成，因此該行也對二套房政策進行了調整，回到了業內統一水平。該人士稱，“其他銀行都執行五成首付，四成的話相當于銀行多承擔了一部分風險，因此對房貸政策進行了調整”。

事實上，央行、住建部、銀監會在3月底曾聯合下發通知,放松二套房首付規定。“擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭購二套房，最低首付款比例調整為不低于40%。”但在實際操作中，二套房貸最低四成首付的情況并不多見，五成首付仍是市場主流。根據融360提供的統計數據，目前在北京地區，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、光大銀行、北京農商銀行、北京銀行等都執行的是二套房首付比例五成的標準，利率基本為基準利率的1.1倍。

一位國有大行零售部人士表示，目前房貸政策保持穩定，銀行的重心還是放在首套房上，這是政策所致，二套房貸款不會大幅度降低首付比例和利率。

在分析人士看來，商業銀行普遍執行二套房五成首付政策，原因在于四成首付比例杠桿率太高，如果房地產出現下行，對于商業銀行來說會有很大的風險。中原地產首席分析師張大偉在接受北京商報記者采訪時表示，“3·30”政策雖然松綁二套房首付比例，但商業銀行出于風險和盈利的考慮，并未積極執行最低四成的首付，未來也不太可能進行進一步降低。

由于央行今年頻繁采用降息及降準的寬松貨幣政策，目前五年期以上貸款基準利率由6.15%下調到了5.4%，三次降息的調整幅度達0.75個百分點。在存款流失、資金成本上升的背景下，房貸在銀行業務中的利率相對較低，銀行也覺得不是特別劃算。

不僅如此，進入三季度以來，北京地區個別銀行的放款速度出現變慢的情況。偉嘉安捷分析師吳昊對北京商報記者表示，通常從購房人遞交材料到銀行審批只需一周左右的時間，而現在需要兩周左右才能放款。“往年都是年中時期，各家銀行便紛紛出現放款‘分水嶺’，審批和放款的流程減慢，而今年由于銀行額度比較充足，因此審批放款流程放緩的情況在三季度才出現苗頭，未來隨著貸款需求在市場里持續釋放，銀行放款不乏繼續出現收緊的情況。”吳昊說。