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既要刷卡時(shí)瀟灑，又不想還款時(shí)為難，最好的辦法當(dāng)推信用卡分期。所謂信用卡分期付款就是信用卡的單筆消費(fèi)或全部賬單，只要滿足一定條件，就可以不用到期一次性還款，而是選擇一定期數(shù)，每期等額付款直至還清，當(dāng)然還要加上一定手續(xù)費(fèi)目前，各家銀行許多信用卡分期產(chǎn)品種類越來越豐富，方式越來越靈活，申請(qǐng)也越來越方便。業(yè)內(nèi)人士提醒大家，申請(qǐng)信用卡分期時(shí)一定先要了解相關(guān)規(guī)則和費(fèi)率。

北京銀行“上班族i分期”客群廣泛

2014年年初，為促動(dòng)消費(fèi)，滿足工薪階層對(duì)小額消費(fèi)的融資需求，北京銀行專門研發(fā)并推出了針對(duì)工薪階層的信用卡分期產(chǎn)品——“上班族i分期”業(yè)務(wù)。

此前，該行信用卡分期產(chǎn)品均針對(duì)本行的現(xiàn)有客戶，而“上班族i分期”是北京銀行信用卡中心首款開放客群的分期業(yè)務(wù)，在申請(qǐng)條件、核查方式、核給額度等多個(gè)環(huán)節(jié)均不同于過往分期產(chǎn)品政策。

該分期產(chǎn)品可用于客戶繳交學(xué)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及旅游等消費(fèi)支出，通過分期服務(wù)使客戶攤銷消費(fèi)成本，提高短期資金流轉(zhuǎn)效率，減輕短期資金的困難，同時(shí)還可以讓客戶提前享受高品質(zhì)的生活。與同類產(chǎn)品相比，“上班族i分期”價(jià)格在同業(yè)同類產(chǎn)品中最低，具有明顯價(jià)格優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，產(chǎn)品的申請(qǐng)資料在同業(yè)同類產(chǎn)品中最為簡(jiǎn)便，符合資質(zhì)客戶僅提供身份證明即可申請(qǐng)；放款速度快，最快三天即可放款成功。

“上班族i分期”于2014年2月18日實(shí)現(xiàn)第一筆放款，在不到一年時(shí)間中發(fā)展迅速。至今，該產(chǎn)品放款額占全部信用卡分期業(yè)務(wù)放款額的比例高達(dá)48%，產(chǎn)品創(chuàng)造手續(xù)費(fèi)收入月平均增速約44%，在各產(chǎn)品中具有顯著優(yōu)勢(shì)。“上班族i分期”產(chǎn)品首次嘗試，在保證真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，使得客戶申請(qǐng)分期資料極其簡(jiǎn)便，從而獲得與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)品突破原有信用卡分期業(yè)務(wù)僅針對(duì)行內(nèi)現(xiàn)有客戶的局限性，首次開放廣泛客群，為經(jīng)營(yíng)單位營(yíng)銷推廣工作拓展空間，成為信用卡分期業(yè)務(wù)中推廣效果最好的一項(xiàng)產(chǎn)品。

工行12期手續(xù)費(fèi)率僅4%

近來，工商銀行針對(duì)信用卡消費(fèi)轉(zhuǎn)分期推出優(yōu)惠費(fèi)率，1年期手續(xù)費(fèi)僅4%。100元信用卡分期1年僅需支付4塊錢手續(xù)費(fèi)。辦理方便：電話、網(wǎng)銀、短信、柜面渠道均可辦理。

其中，信用卡短信分期是工行在為持卡人提供電話、網(wǎng)銀、柜面辦理分期付款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，向持卡人提供的又一全新分期業(yè)務(wù)辦理方式。當(dāng)信用卡客戶在商戶POS上刷卡消費(fèi)后，工行客服號(hào)95588會(huì)主動(dòng)向符合條件的客戶發(fā)送業(yè)務(wù)辦理邀請(qǐng)短信，客戶收到邀請(qǐng)短信后，轉(zhuǎn)發(fā)到95588，會(huì)收到列出了手續(xù)費(fèi)詳情的短信，根據(jù)短信提示回復(fù)交易代碼“FQ#期數(shù)”至95588就能獲得辦理結(jié)果。分期成功后，根據(jù)與客戶約定的期限按期扣收分期金額及手續(xù)費(fèi)，客戶按月進(jìn)行分期還款。有6期、12期和24期分期期數(shù)可選。

近期，工行還與中國旅行社、中國國際旅行社、北青旅等知名旅行社合作，推出熱門線路分期零手續(xù)費(fèi)活動(dòng)；與華爾街、韋博等教育機(jī)構(gòu)合作，推出課程分期零手續(xù)費(fèi)活動(dòng)；與奧迪、一汽大眾、北京現(xiàn)代、上海大眾斯柯達(dá)等多家知名廠商合作，推出購車分期零手續(xù)費(fèi)活動(dòng)。

中信：隨借金按日計(jì)費(fèi)隨借隨還

除了消費(fèi)時(shí)的分期付款，預(yù)借現(xiàn)金也可以分期。中信信用卡推出了超便捷、超短期、超低費(fèi)率現(xiàn)金分期產(chǎn)品“隨借金”。依托信用卡，向符合條件的優(yōu)質(zhì)持卡人提供的按日計(jì)費(fèi)、隨借隨還的現(xiàn)金借貸產(chǎn)品，無需材料，30秒極速放款，每日費(fèi)率為萬分之四，低于信用卡取現(xiàn)萬分之五的利率。持卡人申請(qǐng)成功后，現(xiàn)金將實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入客戶本人名下借記卡或中信藍(lán)卡賬戶。一般分期產(chǎn)品最短時(shí)間也要一個(gè)月，而隨借金借款期限有7天、10天、14天和20天四檔期限可選擇，很適合超短期有資金需求的人。

華夏銀行：不管賬單出沒出都可分期

沈先生有長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，每月都有固定的資金投入到基金、股票市場(chǎng)。結(jié)婚紀(jì)念日就快到了，他想買對(duì)鉆石耳環(huán)給老婆，可看中的那對(duì)需要一萬多元。沈先生既不想破壞長(zhǎng)期的投資計(jì)劃，又想給老婆買到心儀的禮物，沈先生怎么辦？

華夏信用卡靈活分期可以解決沈先生的難題。華夏銀行信用卡持卡人不限商戶、不限商品，未出賬單的單筆消費(fèi)(單筆金額不低于人民幣500元或等值外幣)可申請(qǐng)轉(zhuǎn)為免息分期付款。還有1期、2期、3期、6期、9期、12期、15期、18期、21期、24期，多種分期方式可選擇！

已出賬單也可以輕松分期，持卡人只需歸還最低還款額，即可申請(qǐng)將上期本外幣賬單中的交易金額轉(zhuǎn)為最長(zhǎng)24期的免息分期付款。

浦發(fā)：200元單筆消費(fèi)也能分期

目前，大部分銀行都規(guī)定500元以上的單筆消費(fèi)才能申請(qǐng)分期，可浦發(fā)信用卡持卡人刷浦發(fā)信用卡，單筆消費(fèi)金額達(dá)人民幣200元或以上，主卡持卡人即可于消費(fèi)后至當(dāng)期賬單的到期還款日前兩天，選擇申請(qǐng)自由分期付款。

持卡人申請(qǐng)自由分期付業(yè)務(wù)，可自由選擇分期的期數(shù)為3期、6期、12期、15期、18期或24期，每期為一個(gè)月。

值得注意的是，自由分期付手續(xù)費(fèi)提供分期收取和一次性收取兩種方式，且手續(xù)費(fèi)一經(jīng)收取，不予退還。從費(fèi)率來看，一次性收取的費(fèi)率較低。比如，同是3期，一次性手續(xù)費(fèi)率為2.64%，分期收取每期費(fèi)率為0.90%，3期一共是2.7%，略高于一次性費(fèi)率。

信用卡分期小貼士

信用卡分期付款選好期限

一般來說分期的期限越長(zhǎng)，平均到每期的手續(xù)費(fèi)也就越高。選擇分期時(shí)要根據(jù)自己的資金狀況來選擇期限。如果不是資金緊張盡量不要選擇太長(zhǎng)的分期期數(shù)。

信用卡分期注意手續(xù)費(fèi)的收取方式

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)，目前信用卡手續(xù)費(fèi)的收取分為本金按月償還手續(xù)費(fèi)在首期一次性收取；本金和手續(xù)費(fèi)按月收取；首期還所有手續(xù)費(fèi)，最后一期還本金；每月還手續(xù)費(fèi)，最后一次還本四種方式。其中前兩種比較常見。

大部分銀行都規(guī)定已支付的手續(xù)費(fèi)不退還，不論是分期付款開始后退貨，還是提前還款。因此持卡人在選擇分期尤其是長(zhǎng)期的分期時(shí)盡量選擇那些手續(xù)費(fèi)分期收取的銀行以免吃虧。

信用卡分期提前還款不劃算

很多人在辦理了信用卡分期業(yè)務(wù)之后意識(shí)到每期要承擔(dān)一筆分期手續(xù)費(fèi)貌似不是很劃算，于是向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，好早點(diǎn)結(jié)束分期。然而有些銀行對(duì)于提前還款后剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)不予免除，會(huì)一次性計(jì)入持卡人的賬單；已一次性收取全部手續(xù)費(fèi)的，也不予退還。在這種情況下，再申請(qǐng)?zhí)崆斑€款已經(jīng)沒有意義。

銀率網(wǎng)分析師建議大家，信用卡分期付款雖然有一定成本，但是在持卡人資金緊張的時(shí)候確實(shí)能發(fā)揮其作用。如果辦理了信用卡分期業(yè)務(wù)，那么可以盡量避免提前還款。既然已經(jīng)承擔(dān)了分期成本，就要將分期的好處享受到。在分期期間可以將自己手中的資金用于投資理財(cái)以獲得的收益來彌補(bǔ)分期成本。文/本報(bào)記者 程婕