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借力社區(qū)銀行吞食一線城市市場(chǎng)份額

始于兩年前的社區(qū)銀行大戰(zhàn)，在2015年全面發(fā)酵，繼多家股份制銀行啟動(dòng)社區(qū)銀行戰(zhàn)略后，目前部分城商行也已經(jīng)全面啟動(dòng)“鄰里金融”的爭搶大戲，有的甚至借力社區(qū)銀行開啟了“農(nóng)村包圍城市”的一場(chǎng)大戰(zhàn)。

分析指出，城商行進(jìn)軍社區(qū)銀行戰(zhàn)略，有助于分散風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展零售業(yè)務(wù)提升品牌形象，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品創(chuàng)新上與其他大型銀行和股份制銀行錯(cuò)開，走差異化發(fā)展道路，因此未來社區(qū)銀行將成為中國銀行業(yè)的重要發(fā)展方向以及競(jìng)爭領(lǐng)域。

廣州日?qǐng)?bào)記者

李婧暄

隨著城鎮(zhèn)化步伐的加速，大型社區(qū)和中小城鎮(zhèn)正在不斷形成，社區(qū)經(jīng)濟(jì)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活中的地位逐步凸顯，社區(qū)金融市場(chǎng)也成為各商業(yè)銀行的“兵家必爭之地”。繼寧波銀行、南京銀行等在大城市開設(shè)社區(qū)銀行試點(diǎn)經(jīng)營的城商行之后，昨日，南昌銀行廣州分行在廣州連開5家社區(qū)銀行，拉開了廣州地區(qū)社區(qū)銀行競(jìng)爭的高潮。

城商行借力

社區(qū)銀行進(jìn)軍一線城市

始于兩年前的社區(qū)銀行大戰(zhàn)，在2015年全面發(fā)酵，繼多家股份制銀行啟動(dòng)社區(qū)銀行戰(zhàn)略后，目前部分城商行也已經(jīng)全面啟動(dòng)“鄰里金融”的爭搶大戲，有的甚至借力社區(qū)銀行開啟了“農(nóng)村包圍城市”的一場(chǎng)大戰(zhàn)。

據(jù)了解，寧波銀行、南京銀行等城商行和地方性銀行已經(jīng)開始在一線城市開設(shè)社區(qū)支行，并在多個(gè)地區(qū)申請(qǐng)了數(shù)家社區(qū)支行先行試點(diǎn)經(jīng)營。與此同時(shí)，廣州地區(qū)的社區(qū)金融也如火如荼，昨日，作為首家在廣州開設(shè)社區(qū)銀行的城商行，南昌銀行五家社區(qū)銀行同時(shí)開門迎客。

目前，城商行進(jìn)軍一線城市，多數(shù)社區(qū)銀行都是以服務(wù)社區(qū)為己任、以便民利民、金融普惠為宗旨，結(jié)合本地實(shí)際情況探索適合自己的發(fā)展特色。昨日，南昌銀行廣州分行行長胡錦嵐接受廣州日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，社區(qū)銀行是有效深入了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)及居民消費(fèi)習(xí)慣的有效窗口，未來將會(huì)根據(jù)各社區(qū)支行的特色和進(jìn)度，針對(duì)性地開展社區(qū)活動(dòng)，全面推進(jìn)“兩小”和個(gè)人業(yè)務(wù)。

城商行“新常態(tài)”

往零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

此前，中國銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林曾公開表示，城商行要堅(jiān)守“服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民”的定位，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民也指出城商行要立足于小銀行，為小微企業(yè)服務(wù)，要堅(jiān)持三個(gè)面向，即“面向社區(qū)、面向市民、面向小微企業(yè)”，其中，面向社區(qū)是最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，城商行也將進(jìn)入中低速增長的“新常態(tài)”時(shí)代，在多重約束下，規(guī)模的快速擴(kuò)張也許將成為歷史，而注重內(nèi)涵和效益的增長方式將成為競(jìng)爭的主旋律。在“新常態(tài)”中謀發(fā)展，絕不是以往“拼規(guī)模、比速度、大干快上”的模式，而是結(jié)合自身規(guī)模、人員和區(qū)域等優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品創(chuàng)新上走差異化發(fā)展道路。

分析認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下，我國經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力逐步向消費(fèi)型轉(zhuǎn)變，因此，零售銀行業(yè)務(wù)將是我國銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要方向。零售銀行業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象主要是個(gè)人客戶，具有交易零星分散、交易金額較小等特點(diǎn)，對(duì)總體規(guī)模較小的城商行來說，發(fā)展零售銀行業(yè)是合理選擇。

業(yè)內(nèi)：社區(qū)銀行空間大 拉攏客戶黏性成關(guān)鍵

據(jù)了解，社區(qū)銀行的概念源于美國等西方金融發(fā)達(dá)國家，其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，大到省，小到城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

有業(yè)內(nèi)人士表示，中國現(xiàn)在不再缺大銀行，缺的是社區(qū)銀行，應(yīng)該鼓勵(lì)城商行走進(jìn)社區(qū)。

“社區(qū)銀行可能是未來中國銀行業(yè)的重要發(fā)展方向之一。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇曾公開表示，未來銀行業(yè)將走兩條路，一路“朝上走”，主要做大客戶，搞國際化經(jīng)營;還有一條路“朝下走”，做社區(qū)銀行，扎根基層，深挖小微企業(yè)。

郭田勇認(rèn)為，未來實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)還將面臨轉(zhuǎn)型，可能會(huì)變成一個(gè)新型的服務(wù)平臺(tái)。面積也許會(huì)更小，主要業(yè)務(wù)可能是對(duì)客戶的溝通、建議、輔導(dǎo)服務(wù)，客戶可以自己在PC端上完成很多業(yè)務(wù)。“不過，發(fā)展社區(qū)金融，并非簡單將網(wǎng)點(diǎn)開進(jìn)社區(qū)，而是要將人緣、地緣做透，增強(qiáng)社區(qū)居民客戶的黏性。”

什么是社區(qū)銀行

概念源于美國等西方金融發(fā)達(dá)國家，其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，大到省，小到城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。