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隨著阿里、騰訊前后表示將推“刷臉”支付，生物識別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用受到前所未有的關(guān)注，商業(yè)銀行也在這一方面開始探索和嘗試。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，業(yè)內(nèi)對借助生物識別技術(shù)來解決一些金融問題，如身份識別、確認(rèn)或支付的呼聲越來越高。

近日，一份《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見 (征求意見稿)》 (下稱《征求意見稿》)在網(wǎng)上流傳，使得直銷銀行再次引起關(guān)注。盡管幾日后央行方面便迅速澄清表示近日并未下發(fā)關(guān)于遠(yuǎn)程開戶的任何文件，但有業(yè)內(nèi)人士表示，這足以表明遠(yuǎn)程開戶的熱度。

“遠(yuǎn)程”事件引烏龍

日前，有消息稱，中國人民銀行于近日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見 (征求意見稿)》，原文中確立遠(yuǎn)程開戶原則如下：堅持銀行賬戶實名制；堅持以柜臺開戶為主，遠(yuǎn)程開戶為輔；實施客戶身份識別機制的自證；明確遠(yuǎn)程開立銀行賬戶的業(yè)務(wù)范圍。

消息一出便在行業(yè)內(nèi)掀起軒然大波，不少人士就此判斷央行正在考慮允許銀行遠(yuǎn)程開立人民幣賬戶，更有人士就此認(rèn)為遠(yuǎn)程開戶活動蓄勢即發(fā)，甚至可能是微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行等民營銀行開業(yè)運營的依據(jù)。

然而幾日后央行結(jié)算司方面迅速對外澄清稱近日并未下發(fā)關(guān)于遠(yuǎn)程開戶的任何文件，并表示網(wǎng)上流傳的征求意見稿是去年底就發(fā)布的內(nèi)部文件。此外，不少銀行界業(yè)內(nèi)人士表示，這應(yīng)該是一起“烏龍事件”。

據(jù)悉，今年1月初，央行曾召集五大行、大部分股份制銀行、幾家大型城商行的電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人及微眾銀行、網(wǎng)商銀行籌備組相關(guān)負(fù)責(zé)人就征求意見稿召開研討會。上述流傳的《征求意見稿》實為上述會議的討論文件。

“上一次1月份征求意見之后，現(xiàn)在應(yīng)該還在討論階段，正在等候指導(dǎo)意見正式發(fā)布。”某銀行界業(yè)內(nèi)資深人士指出，此次烏龍事件發(fā)生的動因，或與日前微眾銀行打破沉寂推出首款互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”一事有關(guān)。“互聯(lián)網(wǎng)銀行開始動作，可能引發(fā)了大家對遠(yuǎn)程開戶一事的再度關(guān)注，這也從側(cè)面看出了遠(yuǎn)程開戶的需求性。”

銀行試水“刷臉”支付

事實上，隨著阿里、騰訊前后表示將推“刷臉”支付，生物識別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用受到前所未有的關(guān)注，商業(yè)銀行也在這一方面開始探索和嘗試。

日前，攀枝花市商業(yè)銀行發(fā)布消息稱，在全國首推掌靜脈存取款業(yè)務(wù)。據(jù)悉，簽約了“掌靜脈”識別業(yè)務(wù)的客戶，在該行的ATM設(shè)備上選擇“掌靜脈”，輸入預(yù)存手機號，再掃描手掌靜脈，輸入密碼，客戶即可辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)。整個過程可以實現(xiàn)無卡化辦理。

據(jù)介紹，這項技術(shù)是攀枝花市商業(yè)銀行與富士通公司聯(lián)合打造，運用血色素吸光特性取得掌靜脈近紅外線影像，只有活體才能識別。銀行客戶到銀行柜面注冊本人手掌靜脈數(shù)據(jù)，設(shè)定手機號碼，與銀行卡綁定，即可在安裝有手掌靜脈識別模塊的ATM設(shè)備上實現(xiàn)無卡取款。

此外，某股份制銀行日前也推出了手機銀行指紋支付服務(wù)。據(jù)悉，該行個人版或小微版客戶，如果使用蘋果5S及以上手機或其他蘋果移動終端且開通TouchID功能，即可在手機銀行“個人設(shè)置”中選擇“指紋支付設(shè)置”驗證個人指紋和輸入交易密碼開通指紋支付服務(wù)。目前，這一支付方式可以支持繳費、話費充值、二維碼掃碼支付、火車票和飛機票以及景點門票和電影票購買等。

■記者觀察

技術(shù)仍在攻堅中期待更多金融創(chuàng)新

隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)乃至直銷銀行業(yè)務(wù)逐漸興起并迅速發(fā)展，不設(shè)實體網(wǎng)點的民營銀行漸漸落地開花，遠(yuǎn)程開戶便日益成為市場期待與熱議的話題。與此同時，通過人臉識別等技術(shù)實現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶的安全性，也受到諸多質(zhì)疑，業(yè)內(nèi)外對于遠(yuǎn)程開戶所持觀點依然褒貶不一。

記者了解到，人臉識別只是遠(yuǎn)程開戶身份驗證的手段之一，遠(yuǎn)程開戶安全性標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個方面，一是通過各類生物識別技術(shù)和其他方式交叉驗證提高開戶人遠(yuǎn)程身份驗證的準(zhǔn)確率，二是遠(yuǎn)程開戶整個流程的順暢與安全。“目前公安部門尚認(rèn)為不夠可靠。基于此情況，央行的第一次指導(dǎo)意見出臺也強調(diào)要堅持賬戶實名制不可破，因為還牽涉到反洗錢等一系列法律問題。”有銀行人士談到，“但即使最終文件出臺，遠(yuǎn)程開戶也不會一次全部放開，開戶應(yīng)該依然以柜臺面簽為主，遠(yuǎn)程開戶為輔。只是具體放開多少尚屬未知，也是問題的關(guān)鍵。同時，實施的程度很難預(yù)估，只能看做是某種程度的嘗試。”“因為是遠(yuǎn)程就覺得不安全，這個道理肯定被挑戰(zhàn)，而且在不遠(yuǎn)的將來越來越被挑戰(zhàn)。”某業(yè)內(nèi)專家分析，“至少目前沒有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，貿(mào)然去放開，或者說遠(yuǎn)程開戶怎么有效，我覺得可能還是有一些顧慮。未來什么時候這個顧慮能夠打消，沒有很明確的時間。不過，無論如何這是個發(fā)展創(chuàng)新的方向，值得期待。”