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康 珂

全面開放銀行卡清算市場，表明我國清算及支付產業具備了應對國際同業競爭的信心與力量。同時，在保障支付體系持續安全運行和維護國家金融穩定、促進金融更好地服務實體經濟等方面也將發揮重要作用

自今年6月1日起，我國銀行卡清算市場全面開放。根據《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，符合要求的境內外機構均可申請在中國境內從事銀行卡清算業務。這一重大舉措不僅是我國兌現加入世貿組織的承諾，更是我國經濟發展到一定程度后的自身需求，表明中國清算及支付產業具備了應對國際同業競爭的信心與力量。

銀行卡清算組織是實現各銀行系統互聯互通，進而實現銀行卡跨行、跨地區和跨境使用的基礎，在整個銀行卡產業鏈條中處于樞紐地位。我國銀行卡清算產業起步較晚，2002年成立了首家銀行卡清算組織——中國銀聯。中國銀聯成立后，我國通過一定的市場準入措施，促使其迅速壯大并占領市場。經過10多年的發展，中國銀聯網絡已遍布全國城鄉，并延伸至境外150個國家和地區。除中國銀聯外，以支付寶、微信錢包為代表的第三方支付近年來也迅猛發展，對開放清算市場的需求日益高漲。

如今，我國銀行卡清算產業已經成熟，必須通過競爭促進其改善服務。過度保護，只會適得其反，不利于發揮市場在資源配置中的決定作用，也不利于提高產業的國際競爭力。從安全性角度來看，開放銀行卡清算市場更是勢在必行。我國已成為全球最大的銀行卡市場，截至去年末已累計發行銀行卡49.36億張，全年銀行卡交易金額達449.9萬億元。單一清算系統難免產生較高風險，通過開放銀行卡清算市場，建立多個清算系統，可以實現系統數據相互備份，保障支付體系持續安全運行，維護國家金融穩定。

隨著我國經濟進入新常態，消費將扮演越來越重要的角色，而擴大消費需要清算組織提供更多更好的服務。

目前，在消費潛力巨大的中小城市及村鎮市場，POS機商戶的覆蓋率還比較低，中國銀聯難以覆蓋全部區域。開放銀行卡清算市場，為我國大型銀行和第三方支付提供了機遇，也為更多的消費者提供了便利。競爭的引入，一方面將促進全行業技術創新，降低清算費率，進而降低全社會資金流動成本，促進居民消費和創業；另一方面，會加快國內新成立的清算卡組織向細分市場滲透，抵御外資卡組織對我國市場的蠶食。同時，也利于銀行利用支付環節打通產品線，發展“支付+融資”一站式服務，以及第三方支付的線上線下一體化服務，促進金融更好地服務實體經濟，推動我國經濟轉型升級。