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5月27日 法制日報 微店成信用卡套現(xiàn)"避風港" 專家呼吁加強刑事立法

近日，信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的現(xiàn)象引起社會各界廣泛關(guān)注。通過微店平臺，信用卡上的錢可以輕松被提現(xiàn)到銀行卡中，且不用任何手續(xù)費。

微店商家進行“免費”套現(xiàn)主要分為兩種方式。一種是自己開店自己買貨，操作過程很簡單。用戶在微商平臺開店，非認證的個人商家甚至只需下載一個APP,輸入手機號進行注冊即可完成開店，在上傳照片和制定價格后，即可通過一筆虛假交易完成套現(xiàn)；另一種方式則是買家和商家“合謀”制造虛假交易，套現(xiàn)由該商家完成并收取一定比例傭金，而微店則不產(chǎn)生任何手續(xù)費。

除了微店，信用卡套現(xiàn)還存在于其他網(wǎng)絡(luò)電商平臺。據(jù)報道，消費者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金融服務集團花唄等賒購、類信用卡產(chǎn)品進行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)。不過相比通過微店套現(xiàn)，在淘寶、京東這些平臺上操作過程相對復雜。如果一個人分飾賣家和買家雙重角色，首先套現(xiàn)者要通過身份證、本人照片、手機號碼、收款賬戶等一系列審核過程，并且還要按照平臺要求對店鋪進行裝修。

“信用卡提現(xiàn)額度低、手續(xù)費高、利息較高，相比之下信用卡套現(xiàn)交易成本相對較低。隨著對信用卡套現(xiàn)的需求日益增長，出現(xiàn)了一些半職業(yè)化甚至職業(yè)化替人套現(xiàn)的企業(yè)、商家，催生了一個地下行業(yè)。特別是互聯(lián)網(wǎng)、電子商務和電子支付飛速發(fā)展，使得信用卡支付方式和渠道日益增多，套現(xiàn)成本不斷降低，促使該現(xiàn)象愈演愈烈。”中國電子商務協(xié)會政策法律委員會專家組成員張韜分析說。

“法律軟弱、查處不力使得信用卡套現(xiàn)無所顧忌。”張韜說，現(xiàn)行法律對信用卡套現(xiàn)行為缺乏明確、嚴格的處罰手段和措施，再加上監(jiān)管不嚴，使得信用卡套現(xiàn)出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，讓不法分子有機可乘。

“對利用微店等電商平臺進行信用卡套現(xiàn)，法律尚未有明確規(guī)定。”北京偉博律師事務所律師李偉民說，微信開店門檻較低、流程相對簡單，審核不到位。線下信用卡套現(xiàn)主要通過實體POS機，而在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，消費者或者商家直接通過微信支付、支付寶、信用卡完成套現(xiàn)，無需購買POS機，整個過程全部在線上進行。

張韜指出，從微店、微商等電商平臺用信用卡套取現(xiàn)金，屬于以虛假交易套取現(xiàn)金，只不過交易過程中的具體交易方式和流程發(fā)生了改變，不影響套現(xiàn)交易的實質(zhì)。因此只要達到法定數(shù)額，依然屬于行政違法或犯罪，在界定其是否違法方面不存在法律空白。因此立法上的完善，應當從各專門法中給予具體規(guī)定。

“針對互聯(lián)網(wǎng)信用卡套現(xiàn)的法律缺失，應盡早建立符合我國國情的信用卡產(chǎn)業(yè)法律框架體系。”張韜建議，在互聯(lián)網(wǎng)、電子商務、電子支付領(lǐng)域的專門立法中，對此類現(xiàn)象給予特別規(guī)定，同時完善刑法、反洗錢法、現(xiàn)金管理、信用卡管理、征信管理、支付結(jié)算管理等法律法規(guī)，以便更有效規(guī)范上述新興領(lǐng)域的違法犯罪行為，為相關(guān)司法和執(zhí)法工作提供法律依據(jù)。

“信用卡套現(xiàn)的新模式隱蔽性更強、套現(xiàn)速度更快，給原有監(jiān)管方式帶來了巨大挑戰(zhàn)，甚至會出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。”張韜說，執(zhí)法方面應加強行政處罰監(jiān)管范圍和打擊力度，并將處罰結(jié)果納入社會誠信體系，寫入被處罰者的信用報告，增加其違法成本。同時應當建立綜合立法、司法、執(zhí)法和行業(yè)自治等多方面的共治體系，僅靠某一種監(jiān)管和治理手段，很難根治信用卡套現(xiàn)痼疾。