5月27日，浙江網(wǎng)商銀行獲得了浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù)，這也是國內(nèi)首家采用自主可控核心系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。（新華網(wǎng)5月28日）
至此，去年批準(zhǔn)的五家民營銀行試點(diǎn)籌備全部開業(yè)或試營業(yè)。阿里背景的浙江網(wǎng)商銀行開業(yè)，是繼騰訊前海微眾銀行試營業(yè)后的中國第二家純粹互聯(lián)網(wǎng)銀行。這種探索和創(chuàng)新如果能夠成功，不僅對中國金融特別是銀行業(yè)是巨大貢獻(xiàn)，而且也是全世界的金融創(chuàng)新成就。
純粹互聯(lián)網(wǎng)銀行以純互聯(lián)網(wǎng)方式運(yùn)營，不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，也不會涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)如支票、匯票等。但這只是運(yùn)作的形式而已，它與傳統(tǒng)銀行的本質(zhì)區(qū)別在哪里？從浙江網(wǎng)商銀行管理層透露的信息看，通過阿里平臺上積累的大數(shù)據(jù)來征信，從而進(jìn)行風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)交易安全是其核心之一。
螞蟻小貸通過大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決小微企業(yè)融資難的實(shí)踐，已經(jīng)開展了5年之久，是中國將大數(shù)據(jù)運(yùn)用到金融風(fēng)險防控、金融交易對象信用分析挖掘的第一家企業(yè)，有著成熟的經(jīng)驗(yàn)。這是浙江網(wǎng)商銀行利用大數(shù)據(jù)甄別金融交易對象信用，實(shí)行風(fēng)控的最大優(yōu)勢。
給筆者最大期待的是浙江網(wǎng)商銀行的另一大核心——所有系統(tǒng)全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構(gòu)的金融云計(jì)算和OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā)。浙江網(wǎng)商銀行是中國第一家完全跑在“云”上的銀行。系統(tǒng)上云后，網(wǎng)商銀行可以大幅降低系統(tǒng)成本，而且隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，金融云的成本優(yōu)勢還會不斷增大。與直接利益相關(guān)的最現(xiàn)實(shí)對比是，銀行采用的傳統(tǒng)IT系統(tǒng)，每年維護(hù)單賬戶的成本大致在30~100元，單筆支付成本約6~7分，而基于金融云的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，每年單賬戶成本只有約0.5元，單筆支付成本約2分錢。
中小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融資源嚴(yán)重不足，融資難融資貴問題突出，十幾年都不能解決。而互聯(lián)網(wǎng)金融或許成為服務(wù)農(nóng)村金融的最佳手段和平臺。網(wǎng)商銀行帶頭嘗試并且把農(nóng)村金融作為服務(wù)方向，是全國廣大農(nóng)村的福音，有望解決決策層頭痛多年的問題。
一根網(wǎng)線實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)無邊界無疆域、無時無刻，不受時間空間制約，提供“隨時、隨地、隨心”的金融服務(wù)，不僅大大降低了設(shè)立物理性網(wǎng)點(diǎn)和人員的成本，關(guān)鍵還在于提高了金融資源配置效率，提升客戶高效和便利性的良好體驗(yàn)。筆者希望，兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行先后試營業(yè)和開業(yè)后，中國能誕生更多的、真正的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
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